昨日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。

《通知》作為規(guī)范性文件，是《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》的配套性文件，對(duì)其“建立獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度”內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化和補(bǔ)充。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)業(yè)以獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式，吸引鼓勵(lì)保險(xiǎn)從業(yè)人員扎根城市社區(qū)、縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供專(zhuān)業(yè)化保險(xiǎn)服務(wù)，能夠解決一部分人的就業(yè)需求，促進(jìn)社會(huì)民生發(fā)展。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式也有助于提高保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員穩(wěn)定性及專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平，有助于提升保險(xiǎn)公司效益及合規(guī)意識(shí)，改善行業(yè)形象，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

個(gè)人保險(xiǎn)代理人1992年引入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，之后人員隊(duì)伍發(fā)展迅速，逐漸成為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)最重要的渠道。截至目前，全國(guó)保險(xiǎn)公司共有個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬(wàn)人左右。2020年前三季度，全國(guó)個(gè)人保險(xiǎn)代理人渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，占保費(fèi)總收入的48.1%。

近年來(lái)，部分保險(xiǎn)公司開(kāi)展了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人試點(diǎn)工作，總體平穩(wěn)有序，取得了積極效果，引起市場(chǎng)和社會(huì)關(guān)注，更多市場(chǎng)主體愿意嘗試推行。

《通知》按照支持有序發(fā)展、強(qiáng)化公司責(zé)任、加強(qiáng)監(jiān)督管理的原則，對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人把握以下關(guān)鍵點(diǎn)：市場(chǎng)定位上，一方面將獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人歸屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人范疇;另一方面強(qiáng)調(diào)和突出其獨(dú)立自主開(kāi)展業(yè)務(wù)，直接按照代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金，以有別于傳統(tǒng)的團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

解讀

如何定位?

要求高于傳統(tǒng)個(gè)人保險(xiǎn)代理人

據(jù)了解，《通知》從獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、選拔機(jī)制、公司管理、監(jiān)督管理等方面提出具體的規(guī)則。對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人學(xué)歷、誠(chéng)信、專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、培訓(xùn)等方面的標(biāo)準(zhǔn)要求高于傳統(tǒng)個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

《通知》要求，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)具備大專(zhuān)以上學(xué)歷，通過(guò)保險(xiǎn)基本理論和保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)及測(cè)試。從事保險(xiǎn)工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷。

獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，品行良好，未曾因貪污、受賄、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)秩序被判處刑罰，未曾因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象，最近三年內(nèi)未曾被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)具有承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)拓展能力和創(chuàng)業(yè)意愿。

如何管理?

直接計(jì)提傭金 不得發(fā)展?fàn)I銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)

《通知》明確，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司直接簽訂委托代理合同，自主獨(dú)立開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人直接按照代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金，不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。

獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人開(kāi)展保險(xiǎn)代理活動(dòng)有違法違規(guī)行為的，其所屬保險(xiǎn)公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。

管理機(jī)制上，從獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司兩個(gè)角度提出要求，一方面強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管控責(zé)任，要求加強(qiáng)對(duì)人員的行為管理，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本的傭金費(fèi)用體系和考核制度;另一方面也強(qiáng)調(diào)對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)行為的規(guī)范，要求嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)銷(xiāo)售、非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的系列要求。

如何“獨(dú)立”?

可做“行商”也可在社區(qū)開(kāi)門(mén)店

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，獨(dú)立保險(xiǎn)代理人源自美國(guó)等保險(xiǎn)發(fā)達(dá)市場(chǎng)，是其保險(xiǎn)銷(xiāo)售的重要渠道。成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人包括自然人和法人形式，其“獨(dú)立”一是體現(xiàn)為沒(méi)有層級(jí)關(guān)系，二是體現(xiàn)為可以同時(shí)為多家保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。本《通知》將我國(guó)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人歸屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人范疇，其“獨(dú)立”更側(cè)重于破除保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的層級(jí)關(guān)系，這是與成熟市場(chǎng)獨(dú)立代理人接軌的前提和基礎(chǔ)?？紤]到我國(guó)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人還處于初啟階段，管理方式手段還在摸索，管理責(zé)任落實(shí)還有待抓實(shí)，暫不強(qiáng)調(diào)其在業(yè)務(wù)上與保險(xiǎn)公司的“獨(dú)立”，將隨著實(shí)踐深入和時(shí)間推移漸次研究。

從業(yè)形態(tài)上，鼓勵(lì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人展業(yè)形式多樣，既可以是傳統(tǒng)的“行商”形態(tài)，也可以按照公司要求使用公司標(biāo)識(shí)、字號(hào)，在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。